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烟草代收代付

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内容正文

一、产品定义
    烟草公司卷烟、烟叶款代收代付业务(简称烟草代收代付)是指我省信用社的计算机网络系统与烟草公司的计算机网络系统通过专线方式进行数据实时传输,在我省信用社实现由烟草公司发起进行卷烟、烟叶款项实时代收代付的业务。
 
二、产品功能
    1、卷烟销售货款实时代收
卷烟销售货款代收业务实现?#25628;?#33609;公司与烟草经销商或经营户之间资金实时高效的单笔以及批量汇划,整个业务操作过程均为烟草公司发出指令完成操作。
    2、烟叶?#23637;?#36164;金即时代付
烟叶?#23637;?#36164;金即时代付业务实现?#25628;?#33609;公司与种烟农户之间资金实时高效的单笔以及批量汇划。
 
三、操作规程
    1、卷烟销售货款代收业务的基本流程
    (1)烟草公司提供经销商或经营户开户相关资料,包括:姓名、身份证、开户许可证、经营许可证、联系方式等。烟草公司和经营户在信用社网点开立单位和个人结算账户。
    (2)各地烟草公司、烟草经销商或经营户以及当地的区县联社,三方签订协议,并予以公证。
    (3)烟草公司完成本系统的客户代收协议录入。烟草公司采用烟草经营许可证号和烟草经销商或经营户在信用社开立的个人结算户帐号相对应的方式建立信息,且可多个经营许可证号对应一个账户。
    (4)烟草经销商或经营户在信用社的账户上存入足够的资金。
    (5)烟草公司采用电话回访的方式确定经销商或经营户的订单后对客户信息进行审核,审核无误的通过“烟草行业营销系统”(全省烟草公司统一系统)发起扣划指令,将扣划信息文件传到我社。
    (6)我社根据扣划信息文件及时进行相应的自动帐务处理,在客户对应账户上按信息?#31995;?#25187;划金额将资金转入烟草公司账户。完成所有扣划后打印成功和不成功清单,不成功的返回错误信息,并将清单传回烟草公司。
    (7)烟草公司于第二天根据成功清单发货。
    (8)烟草经销商或经营户不再与烟草公司发生交?#36164;保?#30001;客户到烟草公司办理相应的手续,并在“烟草行业营销系统”中对代收协议进行注销。
 
    2、代付业务基本流程
    (1)烟草公司提供种烟农户开户相关资料,包括:姓名、身份证、联系方式等,烟草公司和烟农在信用社网点开立单位和个人结算账户。
    (2)各地烟草公司、种烟农户以及当地的区县联社,三方签订协议,并予以公证。
    (3)县烟草部门根据每日?#23637;?#25968;据由系统生成批量代付报文上传信用社批量代付效验服务器,代付文件账号-户名-身份证对应关系正确后,通过批量代付服务器生成正式代付报文。所生成的正式报文由批量代理服务器上传汇聚中心前置。
    (4)县烟草部门根据效验服务器当日当批代付清单总金额汇付代付款项至联社营业部结算账户。
    (5)营业部工作人员确认代付款项到账后,以烟草公司发起的文件为准进行代付操作。每个批次只入账一次,文件信息中必须包含户名、账号、入账金额三个要素,并且三个要素必须一一配对,否则入账失败。完成当批代付交易后打印成功和不成功清单,不成功的返回错误信息,并将清单传回烟草公司。
    (6)烟草公司将失败的账户信息进行核对并解决后,将再次代付的名单合并入下一个批?#20301;?#32773;重新发起一个批次,不得以之前的批次重发。
    (7)烟草公司留置?#27426;?#30340;资金在我社,以保障每次发起代付交易操作成功。另外,烟草公司与我社约定一个时间,在此时间内,将上帐失败导致滞留的部分资金也暂时留置在我社,待下一批次扣划使用。
 
四、开办条件
     经省联社审批同意开通烟草代收代付业务的联社网点均可办理。
 
五、风险防范
    因业务系统接口成熟,所有操作均有系统自动完成,故风险?#31995;汀?#30446;前仅存在因为系统、网络造?#21024;?#28895;销售货款或烟叶?#23637;?#27454;项扣款不成功或重复扣款造成的风险。
防范方式:在系统上线部署过程中通过制定细密的测试及试点计划将该类风险降低到最低,同时通过三方协议在法律层面上加以约束该类风险。